Wenn Geld knapp ist, können Zahltagdarlehen wie ein einfacher Ausweg aussehen. Sie versprechen schnelles Geld mit wenigen Anforderungen, auch wenn Sie schlechte Anerkennung haben.
Das Problem ist, dass Zahltagdarlehen teuer sind und oft zu einem Schuldenzyklus führen. Hohe Gebühren und kurze Rückzahlungsfenster machen es schwierig, sie rechtzeitig abzuzahlen, wodurch viele Kreditnehmer schlechter gehen als zuvor.
Der bessere Ansatz besteht darin, sicherere Alternativen in Betracht zu ziehen. Von Alternativkrediten für Kreditgewerkschaften bis hin zu persönlichen Darlehen und sogar von Community -Programmen gibt es Optionen, die weniger kosten und Ihnen mehr Atemraum bieten.
Was ist ein Zahltagdarlehen und wie funktioniert es?
Ein Zahltagdarlehen ist ein kleines, kurzfristiges Darlehen, das normalerweise bei Ihrem nächsten Zahltag fällig ist. Darlehensbeträge betragen oft einige hundert Dollar, und die Rückzahlungszeit beträgt normalerweise zwei Wochen.
Die meisten Kreditgeber überprüfen Ihre Kreditwürdigkeit nicht, wodurch Zahltagdarlehen einfach zu werden können, selbst wenn Ihre Kreditgeschichte schlecht oder begrenzt ist. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie normalerweise ein Girokonto, ein Einkommensnachweis und eine Identifizierung. Der Kreditgeber hält entweder einen postdatierten Scheck oder richtet automatische Abhebungen von Ihrem Bankkonto ein.
Während Zahltagdarlehen dringende Ausgaben wie Miete oder Autoreparaturen abdecken können, tragen sie sehr hohe Kosten, die sich schnell summieren können.
Warum Zahltagdarlehen riskant sind
Zahltagdarlehen werden als kurzfristige Hilfe vermarktet, aber die Struktur dieser Kredite schafft oft mehr Probleme als sie lösen. Hier sind die Hauptgründe, warum Zahltagdarlehen für Ihre Finanzen gefährlich sein können.
Hohe Zinssätze und Gebühren
Die Gebühren mögen zunächst klein aussehen, aber wenn sie in eine jährliche prozentuale Rate umgewandelt werden, sind sie extrem hoch. Beispielsweise entspricht eine Gebühr von 15 USD für alle 100 US -Dollar, die einem APR über 300%über 300%sind. Dieser Zinssatz ist weit höher als das, was Sie für eine Kreditkarte oder ein persönliches Darlehen bezahlen würden.
Die Schuldenzyklusfalle
Da die Rückzahlung so schnell fällig ist, können viele Kreditnehmer das Darlehen nicht vollständig zurückzahlen. Sie verwandeln es in ein anderes Darlehen, das einen weiteren Satz von Gebühren fügt. Jede Erneuerung erschwert das Gleichgewicht, was zu einem Schuldenzyklus führt, der Monate oder sogar Jahre dauern kann.
Kein Kredit -Score -Nutzen
Zahltag Kreditgeber melden Ihre Zahlungen in der Regel nicht an die drei großen Kreditbüros. Dies bedeutet, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessert, selbst wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten. Andere Formen der Kreditaufnahme wie persönliche Kredite oder Kreditkarten melden in der Regel Ihre Geschichte und können Ihnen beim Aufbau von Krediten im Laufe der Zeit helfen.
10 Beste Alternativen zu Zahltagdarlehen
Wenn Sie schnell Bargeld benötigen, sind Zahltagdarlehen nicht Ihre einzige Wahl. Es gibt sicherere Optionen, die weniger kosten, Ihnen mehr Zeit für die Rückzahlung geben, und in einigen Fällen können Sie sogar Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Hier sind zehn Alternativen zu berücksichtigen.
1. Verwenden Sie einen Notaufspannungsfonds
Ein Notfallfonds ist die beste Verteidigung gegen kurzfristige Geldprobleme. Wenn Sie bereits einen haben, können Sie die Kosten ohne Ausleihe abdecken. Beginnen Sie mit einem kleinen Ziel wie 500 bis 1.000 US -Dollar und bauen Sie drei bis sechs Monate der Ausgaben auf. Behalten Sie das Geld in einem separaten Konto, damit es nicht mit den täglichen Ausgaben gemischt wird.
2. Beantragen Sie einen Zahltagalternativkredit (PAL)
Viele bundesstaatliche Kreditgenossenschaften bieten Alternative Kredite (PALS) an. Diese Kredite liegen in der Regel zwischen 200 und 1.000 US -Dollar, wobei die Rückzahlungsbedingungen von ein bis sechs Monaten. Die Gebühren sind auf 20 US -Dollar begrenzt, und die Zinssätze sind viel niedriger als Zahltagdarlehen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens einen Monat lang Mitglied der Kreditgenossenschaft sein.
3. Betrachten Sie eine Gehaltsscheck -Voraus -App
Mit Gehaltsscheck -Advance -Apps können Sie auf Geld zugreifen, das Sie bereits vor dem Zahltag verdient haben. Die Gebühren sind in der Regel viel niedriger als Zahltagdarlehen, und einige Apps berechnen nichts über einen optionalen Tipp.
Diese können zur Not hilfreich sein, aber wenn Sie sich zu oft auf sie verlassen, hält Sie den Living Gehaltsscheck zu Paycheck. Verwenden Sie sie sparsam, während Sie an längerfristigen Lösungen wie dem Speichern oder dem Aufbau von Krediten arbeiten.
4. Holen Sie sich einen persönlichen Kredit mit festen Zahlungen
Persönliche Kredite für schlechte Kredite können Zugang zu größeren Geldbeträgen mit vorhersehbaren monatlichen Zahlungen ermöglichen. Online-Kreditgeber finanzieren häufig Kredite innerhalb von ein bis drei Werktagen, und einige akzeptieren Bewerber mit weniger als perfekter Kredit.
Das Hinzufügen eines Mitunterzeichners kann Ihre Genehmigungschancen verbessern. Im Gegensatz zu Zahltagdarlehen bieten persönliche Kredite klare Rückzahlungszeitpläne und melden alle drei Kreditbüros.
5. Verwenden Sie eine Kreditkarte für Einkäufe oder Notfälle
Wenn Sie bereits Guthaben zur Verfügung haben, ist die Verwendung einer Kreditkarte häufig eine bessere Option als ein Zahltagdarlehen. Während die Zinssätze hoch sein können, sind sie normalerweise niedriger als die gleichwertigen Kosten für Zahltagdarlehensgebühren.
Wenn Sie Ihr Guthaben durch den nächsten Abrechnungszyklus vollständig bezahlen, können Sie Zinsen vollständig vermeiden. Einige Kreditkarten bieten auch Einführungen von 0% APR -Perioden für neue Einkäufe an.
6. Arbeiten Sie mit Ihrem Gläubiger zusammen
Wenn Ihre finanzielle Schwierigkeiten eine bestehende Kreditkarte oder ein Darlehen beinhalten, wenden Sie sich an Ihren Gläubiger, bevor Sie eine externe Kreditaufnahme beantragen. Viele Banken und Kreditgenossenschaften können Schwierigkeitsprogramme anbieten, z. B. vorübergehend reduzierte Zahlungen oder erweiterte Rückzahlungsbedingungen. Während dies die gezahlten Gesamtzinsen erhöhen kann, können Sie ohne die extremen Kosten für Zahltagdarlehen den Atemraum geben.
7. Kredite von Freunden oder Familie ausleihen
Wenn Sie jemanden in Ihrer Nähe zu bitten, Geld zu leihen, kann es sich unangenehm fühlen, aber es kann Sie vor hohen Gebühren und Zinsen ersparen. Um Missverständnisse zu vermeiden, schreiben Sie die Rückzahlungsbedingungen auf und verpflichten Sie sie.
Entscheiden Sie, ob Zinsen berechnet werden, wie viel Sie jeden Monat zurückzahlen und das endgültige Fälligkeitsdatum. Behandeln Sie das Darlehen ernst, um Ihre Beziehung zu schützen.
Lokale Organisationen haben häufig Programme, um den wesentlichen Anforderungen zu decken. Beispiele sind Nahrungsmittelunterstützung durch SNAP oder WIC und Energierechnungserleichterung durch die Programm zur Energieerhilfe mit niedrigem Einkommen mit niedrigem Einkommen.
Kirchen und gemeinnützige Gruppen können auch kurzfristige Hilfe bei Miete, Versorgungsunternehmen oder Lebensmitteln bieten. Diese Programme können Ihr Geld für andere Rechnungen freisetzen, ohne neue Schulden zu schaffen.
Wenn die Kreditaufnahme nicht die richtige Wahl ist, sollten Sie Geld durch zusätzliche Arbeit oder Verkauf von Artikeln in Betracht ziehen. Sogar Seitenbauer wie Fahren mit Fahren, Lieferservices oder freiberufliche Arbeiten können schnelles Geld einbringen.
Der Verkauf unbenutzter Sachen kann auch sofortige Mittel liefern. Während diese Option Anstrengungen unternimmt, vermeidet sie die langfristigen Kosten von Zahltagdarlehen.
10. Wenden Sie sich an einen Kreditberater
Wenn sich die Schulden überwältigend anfühlen, kann das Gespräch mit einem gemeinnützigen Kreditberater ein intelligenter Schritt sein. Ein Berater kann Ihre Einnahmen, Schulden und Ausgaben überprüfen, um einen Schuldenmanagementplan zu erstellen.
Sie können auch in Ihrem Namen mit Gläubigern verhandeln, um die Zinssätze zu senken oder Zahlungen zu konsolidieren. Diese Art von Unterstützung kann Ihnen helfen, die Kontrolle wiederzugewinnen, ohne sich an Zahltagdarlehen zu wenden.
Riskante Zahltagdarlehen Alternativen, die Sie möglicherweise vermeiden möchten
Nicht jede Zahltagdarlehen -Alternative ist sicher. Einige Optionen mögen an der Oberfläche besser aussehen, aber die gleichen Risiken wie Zahltagdarlehen oder schlechter sein. Hier sind einige, auf die man achten muss.
1. Titelkredite
Mit einem Titelkredit übergeben Sie Ihren Autotitel als Gegenleistung für Bargeld. Der Kreditgeber hält Ihren Titel, bis das Darlehen vollständig bezahlt wird. Die Zinssätze sind hoch, und wenn Sie Zahlungen verpassen, kann Ihr Fahrzeug wiederholt werden. Wenn Sie Ihr Auto verlieren, können Sie es schwieriger machen, an die Arbeit zu gelangen und die Grundbedürfnisse zu decken.
2. Ratendarlehen mit hoher Zinsen
Einige Kreditgeber -Marktkredite sind sicherer als Zahltagdarlehen, aber die Tarife können immer noch 100% APR übertragen. Die Zahlungen können über Monate dauern, aber die Gesamtkosten können extrem hoch sein. Diese Kredite richten sich häufig an Menschen mit schlechter Kredite und können langfristige Schulden schaffen, die genauso schwer zu entkommen sind wie Zahltagdarlehen.
3. Pawnshop -Kredite
Bei Pawnshop -Darlehen müssen Sie persönliche Eigentum wie Schmuck oder Elektronik im Austausch gegen Bargeld übergeben. Wenn Sie nicht zurückzahlen können, behält der Pfandhaus Ihren Artikel. Die Darlehensbeträge sind oft viel kleiner als der tatsächliche Wert des Artikels, so dass Sie nicht in bar bar sind und das Risiko haben, etwas Wichtiges zu verlieren.
4.. Kreditkarte Bargeldvorschüsse
Ein Bargeldvorschuss von einer Kreditkarte gibt Ihnen schnell Geld, aber die Kosten summieren sich schnell. Zinsen beginnt sofort, oft zu einem höheren Zinssatz als Einkäufe, und normalerweise gibt es eine Gebühr von 3% bis 5% des geliehenen Betrags. Ohne Gnade wird das Gleichgewicht fast sofort teuer.
5. Mietprogramme
Mit Miete-to-Own-Geschäften können Sie Geräte oder Möbel mit kleinen wöchentlichen oder monatlichen Zahlungen mit nach Hause nehmen. Im Laufe der Zeit sind die Gesamtkosten oft um mehrmals höher als im Einzelhandel. Wenn Sie zurückfallen, kann der Laden den Artikel zurücknehmen und Sie trotz der bereits geleisteten Zahlungen nichts mit nichts hinterlassen.
Letzte Gedanken
Zahltagdarlehen fühlen sich möglicherweise wie eine schnelle Lösung an, aber ihre hohen Kosten und kurzen Begriffe verursachen oft größere Probleme. Es gibt sicherere Alternativen, die Ihnen mehr Zeit, niedrigere Gebühren und in einigen Fällen sogar helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Der beste Ansatz ist es, über schnelle Korrekturen hinauszudenken und sich auf langfristige Stabilität zu konzentrieren. Der Aufbau eines Notfallfonds, die Suche nach Gemeinschaftsressourcen oder die Zusammenarbeit mit einem Kreditberater kann Ihnen dabei helfen, Zahltagdarlehen insgesamt zu vermeiden. Wenn Sie kleine, konsequente Schritte unternehmen, können Sie Ihre Finanzen schützen und Ihnen beruhigen, wenn unerwartete Ausgaben auftauchen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die schnellste Alternative zu einem Zahltagdarlehen?
Die Verwendung einer Kreditkarte oder das Bitten eines Familienmitglieds um Hilfe sind in der Regel die schnellsten Optionen. Persönliche Kredite können auch schnell sein, da viele Online -Kreditgeber innerhalb von ein bis drei Werktagen finanziert werden.
Kann ich heute Geld bekommen, ohne einen Zahltag -Kreditgeber zu verwenden?
Ja. Einige Kreditgenossenschaften bieten alternative Zahltagdarlehen mit Genehmigung am selben Tag an. Der Verkauf von Artikeln, das Arbeiten eines schnellen Auftritts oder das Anfordern eines Vorschusses Ihres Arbeitgebers kann auch sofort Geld zur Verfügung stellen.
Sind Zahltagdarlehenalternativen für Menschen mit schlechten Krediten sicher?
Viele Optionen sind mit schlechten Krediten konzipiert. Zahltagalternative Kredite, gesicherte Kreditkarten und bestimmte persönliche Kredite akzeptieren Bewerber mit begrenzter Kreditgeschichte. Diese Optionen kosten weit weniger als Zahltagdarlehen und können Ihnen helfen, zusätzliche Schuldenprobleme zu vermeiden.
Welche Optionen helfen mir, Kredite aufzubauen, während ich Geld leiht?
Persönliche Kredite und Kreditkarten werden an die drei großen Kreditbüros gemeldet, sodass die pünktliche Bezahlung Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann. Zahltagdarlehen und Pawnshop -Kredite helfen Ihnen normalerweise nicht, Kredit aufzubauen.
Wo finde ich Hilfe, wenn ich von Schulden überwältigt bin?
Gemeinnützige Kreditberatungsagenturen können Ihre Finanzen überprüfen und einen Plan zur Verwaltung von Schulden erstellen. Sie können auch mit Gläubigern verhandeln, um die Zinsen zu senken oder Zahlungen zu konsolidieren. Community -Programme und staatliche Ressourcen können zusätzliche Unterstützung für Grundlagen wie Lebensmittel, Versorgungsunternehmen und Wohnraum bieten.
