Wenn Sie sich für eine Kreditkarte bewerben, kann eine Frage mehr als jedes andere als andere auf die Frage stolpern: „Welches Einkommen soll ich einschließen?“ Unabhängig davon, ob Sie Vollzeit arbeiten, freiberuflich tätig sind oder sich auf das Haushaltseinkommen verlassen, kann es die Differenz zwischen Genehmigung und Ablehnung sein-oder einer niedrigen gegenüber hohen Kreditlimits.
In diesem Leitfaden werden wir das, was als Einkommen gilt, aufschlüsseln, was nicht, wie sich das Alter auf Ihre Optionen auswirkt und wie Kreditkartenunternehmen überprüfen, was Sie melden. Wir werden auch abdecken, wie wir häufig auffällige Fehler vermeiden können, die Ihre Bewerbung verzögern oder verweigern können.
Warum Kreditkartenunternehmen nach Ihrem Einkommen fragen
Kreditkarten -Emittenten sind nicht nur neugierig – sie folgen dem Gesetz. Da die Kreditkartengesetz von 2009Die Kreditgeber müssen eine angemessene Einschätzung vornehmen, damit Sie das zurückzahlen können, was Sie ausleihen. Das bedeutet, dass sie niemanden für eine Kreditkarte genehmigen können, ohne zuerst Ihr Einkommen zu bewerten.
Diese Regel wurde eingeführt, um die Anzahl der Menschen zu verringern, die sie nicht zurückzahlen konnten. Vor dem Verabschiedung des Gesetzes genehmigten Kreditkartenaussteller häufig Anträge, ohne das Einkommen zu überprüfen. Es führte zu hohen Ausfallsätzen, beschädigten Kredit -Scores und einer Welle von Insolvenzen.
Jetzt spielt das Einkommen eine Schlüsselrolle, ob Sie genehmigt werden, welche Kreditlimit sein wird und auch welcher Zinssatz Sie angeboten haben. Ziel ist es, sicherzustellen, dass Ihr Einkommen die potenziellen Schulden in Ihrer Kreditauskunft unterstützen kann.
Welches Einkommen können Sie in einen Kreditkartenantrag aufnehmen
Nicht alle Einkommen zählen gleichermaßen bei der Beantragung einer Kreditkarte. Was Sie melden können, hängt hauptsächlich von Ihrem Alter ab – und ob das Geld zuverlässig zugänglich ist.
Wenn Sie 18 bis 20 Jahre alt sind
Wenn Sie unter 21 sind, sind die Regeln strenger. Sie können nur Einnahmen melden, die Sie persönlich verdienen oder regelmäßig erhalten. Dazu gehören:
- Löhne: Einkommen aus Teilzeit- oder Vollzeitjobs
- Stipendien und Zuschüsse: Nur der Teil, der für Lebenshaltungskosten verwendet wird, nicht der Studiengebühren
- Zulagen: Regelmäßige Unterstützung von Eltern oder Erziehungsberechtigten
- Stipendien: Arbeitsstudienprogramme oder bezahlte Praktika
Sie können das Einkommen eines anderen nicht einfügen – auch wenn Sie mit ihm leben -, es sei denn, es ist direkt an Sie gegeben und Sie haben einen konstanten Zugriff darauf. Haushaltseinkommen zählt nicht in diesem Alter.
Wenn Sie 21 Jahre oder älter sind
Sobald Sie 21 sind, können Sie mehr Einkommensarten einbeziehen – solange Sie eine „angemessene Erwartung des Zugangs“ für das Geld haben. Das heißt, Sie müssen es bei Bedarf ausgeben können.
Hier sind Beispiele für Einkommen, die Sie melden können:
- Ihre eigenen Löhne: Vollzeit-, Teilzeit-, Freiberufler- oder Gig-Arbeit
- Einkommen des Ehepartners oder Partners: Wenn Sie einen gemeinsamen Zugriff auf die Mittel haben
- Ruhestandseinkommen: Renten, soziale Sicherheit oder Ausschüttungen aus Altersvorsorgekonten
- Mieteinkommen: Solange es konsequent und überprüfbar ist
- Unterhalts- oder Kinderunterstützung: Wenn es regelmäßig empfangen wird
- Zuschüsse oder Stipendien: Wenn Sie direkt an Sie gegeben werden
- Einkommen des Treuhandfonds: Wenn Sie regelmäßige Ausschüttungen erhalten
Der Schlüssel ist, dass Sie zuverlässigen, fortlaufenden Zugriff auf das von Ihnen aufgeführte Einkommen haben müssen.
Schnelle Referenztabelle: Anspruchsberechtigte Einkommen nach Alter
Hier ist eine Nebenseite Zusammenfassung dessen, was Sie je nach Alter einschließen können:
| Einkommenstyp | 18 bis 20 Jahre alt | 21 und älter |
|---|---|---|
| Löhne (Teilzeit/Vollzeit) | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Stipendien oder Zuschüsse | ✅ Ja (Lebenshaltungskosten) | ✅ Ja |
| Zulagen von Eltern | ✅ Ja | ✅ Ja (wenn konsequent) |
| Einkommen des Ehepartners oder Partners | ❌ nein | ✅ Ja (gemeinsamer Zugang) |
| Ruhestandseinkommen | ❌ nein | ✅ Ja |
| Mieteinkommen | ❌ nein | ✅ Ja |
| Unterhalt oder Kindergeld | ❌ nein | ✅ Ja |
| Vertrauensfondsausschüttungen | ❌ nein | ✅ Ja |
| Kredite (Student, persönlich usw.) | ❌ nein | ❌ nein |
So fügen Sie Haushaltseinkommen in Ihren Antrag ein
Wenn Sie 21 Jahre oder älter sind, dürfen Sie das Haushaltseinkommen in Ihren Kreditkartenantrag aufnehmen – jedoch nur unter bestimmten Bedingungen. Das Geld muss sich auf einem Konto befinden, auf das Sie nach Bedarf zugreifen können und von denen Sie ausgeben können.
Dies ist am häufigsten zwischen Ehepartnern oder inländischen Partnern, die Finanzen teilen. Wenn Sie verheiratet sind oder mit einem Partner zusammenleben und beide Zugriff auf dieselben Konten haben, können Sie dieses Einkommen als Teil Ihrer Bewerbung melden – auch wenn Sie es nicht persönlich verdienen.
Diese Option ist hilfreich, um Ehepartner, Pflegekräfte oder jemanden, der keinen Gehaltsscheck verdient, sondern zu Haushaltskosten beiträgt, zu Hause bleibt.
Denken Sie nur daran: Sie können das Einkommen nicht auflisten, das Sie nicht kontrollieren. Wenn Sie keinen Zugriff auf das Geld Ihres Partners haben, können Sie es nicht zählen.
Können Schüler das PNCOME ihrer Eltern verwenden, um eine Kreditkarte zu erhalten?
Vielleicht. Wenn Sie über 21 Jahre alt sind und noch in der Schule sind, können Sie manchmal das Einkommen Ihrer Eltern verwenden – aber nur, wenn Sie vernünftigerweise auf dieses Geld zugreifen können.
Nehmen wir an, Ihre Eltern geben Ihnen ein monatliches Stipendium für Lebenshaltungskosten, und das Geld geht auf ein Konto, das Sie kontrollieren. Das Stipendium zählt. Aber wenn Ihre Eltern Ihre Miete nur direkt abdecken oder Ihnen gelegentlich Geld geben, können Sie ihr volles Einkommen nicht melden.
Sie benötigen eine konsistente, vorhersehbare Anordnung, in der das Geld Ihnen verwendet wird.
Auch wichtig: Sie können Ihr Einkommen nicht mit dem Einkommen Ihrer Mitbewohner kombinieren. Selbst wenn Sie Rechnungen teilen, es sei denn, Sie teilen ein gemeinsames Konto, zählt ihr Geld nicht.
Können Sie Kredite als Einkommen eines Kreditkartenantrags zählen?
Nein, Sie können Kredite nicht als Einkommen in Ihrem Kreditkartenantrag auflisten. Kredite sind Schulden – nicht ein Gewinn – und beweisen Sie nicht, dass Sie neue Schulden zurückzahlen können.
Egal, ob es sich um einen Studentendarlehen, ein persönliches Darlehen, ein Kreditkartenvorschuss oder ein Eigenkapitallinie handelt, keiner dieser Eigenkapitallinien. Sie geben Ihnen möglicherweise vorübergehend Bargeld, spiegeln jedoch nicht Ihre Fähigkeit wider, laufende Kreditkartenzahlungen zu decken. Die Einbeziehung dieser in Ihre Bewerbung kann auch als irreführend angesehen werden.
Es gibt eine kleine Ausnahme: umgekehrte Hypotheken. Diese sind so strukturiert, dass ältere Hausbesitzer monatlich einkommensähnliche Zahlungen liefern. Aber selbst dann hängt es von den Regeln des Kreditgebers ab.
Im Allgemeinen sollte nur konsistentes, wiederkehrendes Geld, das nicht zurückgezahlt werden muss, als Einkommen einbezogen werden.
Wie Kreditkartenunternehmen Ihr Einkommen überprüfen
Die meisten Kreditkartenunternehmen bitten bei Bewerbung keinen Einkommensnachweis. In einigen Fällen, insbesondere bei hohen Kreditgrenzen oder ungewöhnlichen Einkommensansprüchen, möchten sie jedoch die Zahlen überprüfen.
Es gibt zwei Hauptmöglichkeiten, wie sie dies tun.
Dokumentierter Beweis
Wenn ein Kreditgeber nach Dokumentation fragt, müssen Sie hier möglicherweise zeigen:
- Pay Stubs: Normalerweise von den letzten 30 bis 90 Tagen
- Steuererklärungen: Besonders häufig für selbständige oder freiberufliche Arbeitnehmer
- Bankaussagen: Regelmäßige Einlagen zeigen
- Mietverträge: Für Mieteinkommen
Wenn Sie etwas weniger Traditionelles – wie Unterhalt, Ruhestandseinkommen oder Stipendien – melden, seien Sie bereit, es mit konsistenten Aufzeichnungen zu sichern.
Einkommensmodellierung
Häufiger verlassen sich Emittenten auf Einkommensmodellierung anstelle von Papierkram. Diese Methode verwendet Daten aus Ihrer Kreditauskunft, um zu schätzen, wie viel Sie wahrscheinlich verdienen. Sie werden Ihre bestehenden Kreditlimits, Zahlungsgeschichte und andere finanzielle Verhaltensweisen betrachten, um eine Vermutung zu erraten.
Es ist nicht immer genau, aber für das Kreditkartenunternehmen schnell und billiger. Wenn die Schätzung abgeschaut oder Ihr gemeldetes Einkommen ungewöhnlich hoch erscheint, können sie weitere Informationen anfordern.
Wenn Ihr Einkommen unterschiedlich ist oder nicht einfach ist, behalten Sie klare Aufzeichnungen. Auf diese Weise sind Sie bereit, bei Bedarf Beweise zu zeigen.
Was passiert, wenn Sie über Ihr Einkommen lügen?
Das Lügen in Ihrem Kreditkartenantrag scheint eine Abkürzung zu sein, um zu genehmigen, aber es ist riskant – und möglicherweise illegal.
Wenn das Kreditkartenunternehmen herausfindet, dass Sie Ihr Einkommen überbewertet haben, könnten Sie:
- Lassen Sie Ihr Kreditlimit reduzieren
- Zugriff auf das Konto verlieren
- Zukünftige Gutschrift verweigert werden
- Wegen Betrugs gemeldet werden
In extremen Fällen, insbesondere wenn Sie Dokumentationen vorgenommen haben oder Einkommen erzielt haben, können Sie strafrechtliche Strafen, einschließlich Bußgelder oder Gefängniszeit, ausgesetzt sein. Das ist selten, aber es passiert, wenn jemand absichtlich Betrug begeht.
Selbst im Konkurs kann das Lügen über Ihr Einkommen zurückkommen, um Sie zu verfolgen. Wenn der Kreditgeber nachweist, dass Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit falsch dargestellt haben, kann das Gericht entscheiden, dass die Schulden nicht entlassen werden können. Das heißt, Sie schulden den Restbetrag nach dem Konkurs immer noch.
Wenn Sie einen kleinen Fehler oder einen ehrlichen Fehler machen, werden Sie wahrscheinlich keine großen Konsequenzen haben. Beantworten Sie aber immer die Einkommensfrage in gutem Glauben und mit Zahlen, die Sie unterstützen können.
Letzte Gedanken
Halten Sie es einfach und ehrlich. Verwenden Sie einen Durchschnitt, wenn sich Ihr Einkommen von Monat zu Monat ändert, und geben Sie nur Geld an, auf das Sie tatsächlich Zugriff haben. Das bedeutet, dass keine Kredite oder Einnahmen von anderen, es sei denn, es ist auf einem gemeinsam genutzten Konto.
Kreditgeber verlangen nicht immer nach Beweisen, aber es ist klug, Dokumente wie Pay -Stubs oder Steuererklärungen für den Fall zu halten. Und während das Einkommen wichtig ist, kann Ihre Kreditwürdigkeit genauso wichtig sein. Eine saubere, genaue Bewerbung bietet Ihnen die beste Aufnahme bei Genehmigung und besseren Bedingungen.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich mein Einkommen aktualisieren, nachdem ich für eine Kreditkarte genehmigt wurde?
Ja, die meisten Kreditkarten -Emittenten ermöglichen es Ihnen, Ihr Einkommen jederzeit über Ihr Online -Konto oder einen Kundendienst zu aktualisieren. Die Aktualisierung Ihres Einkommens kann zu einer höheren Kreditlimit führen, wenn der Emittent sieht, dass sich Ihre Rückzahlungsfähigkeit verbessert hat.
Was passiert, wenn ich meinen Job verliere, nachdem ich eine Kreditkarte erhalten habe?
Der Verlust Ihres Jobs wirkt sich nicht automatisch auf Ihre aktuelle Kreditkarte aus, kann sich jedoch auf Ihre Fähigkeit auswirken, sich für neue Krediten zu qualifizieren. Wenn Sie keine Zahlungen leisten können, wenden Sie sich sofort an Ihren Emittenten. Viele bieten vorübergehende Schwierigkeitenprogramme an, mit denen Sie verpasste Zahlungen oder Gebühren vermeiden können.
Garantiert die Berichterstattung mit höherem Einkommen eine höhere Kreditlimit?
Nicht unbedingt. Während das Einkommen eine Rolle in Ihrem Kreditlimit spielt, betrachten Emittenten auch Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Schuldenniveau und Ihre Zahlungshistorie. Ein hohes Einkommen mit hohen Schulden kann weiterhin zu einer geringeren Grenze führen als jemand mit moderatem Einkommen und niedrigen Schulden.
Gibt es eine Mindesteinkommensanforderung, eine Kreditkarte zu erhalten?
Es gibt kein universelles Minimum, aber einige Karten – insbesondere Prämien- oder Belohnungskarten – haben ein höheres Einkommen. Für grundlegende Kreditkarten oder Studentenkarten kann ein bescheidenes und einheitliches Einkommen ausreichen, um sich zu qualifizieren.
Wird mein Kredit -Score sinken, wenn ich ein niedrigeres Einkommen melde?
Nein, die Berichterstattung über niedrigeres Einkommen hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf Ihrer Kreditauskunft, nicht auf Ihrem gemeldeten Einkommen. Ein niedrigeres Einkommen kann jedoch Ihr Kreditlimit verringern, was sich auf Ihre Kreditauslastungsquote auswirken kann – ein Faktor, der sich auf Ihre Punktzahl auswirkt.
