Wenn Sie Ihr Vermögen schneller als die durchschnittliche Person ausbauen möchten, schlage ich vor, in zwei Zeitplänen zu denken, die sich gemeinsam bewegen.
Die erste Zeitleiste analysiert, was gerade los ist. Die zweite Zeitleiste analysiert, was in Zukunft passieren könnte, mit einer konsistenten Ausbreitung. Es ist, als würde ein dualer Computerprozessor immer in Ihrem Gehirn laufen.
Ich habe seit 1999 in zwei Zeitplänen gedacht, als ich meinen ersten Finanzjob außerhalb des College bekam. Das Auf diese Weise zu denken, war der Schlüssel, um 2012 genug Wohlstand zu bauen, um dem amerikanischen Unternehmen Amerika zu entkommen. Ich habe seitdem nicht aufgehört, so zu denken.
Beispiel für das Denken in zwei Zeitplänen für größeren Wohlstand
Das klassische Beispiel, um meinen Vorschlag zu erklären, ist Menschen, die derzeit arbeiten.
- Timeline Nr. 1: Wie denkst du jetzt über deinen Job?
- Timeline Nr. 2: Wie denkst du, wirst du dich in zehn Jahren fühlen, wenn du heute noch deinen gleichen Job machst?
Die meisten Leute, mit denen ich spreche, denken nie über Frage zwei nach, wenn sie ihren Job zum ersten Mal beginnen. Sie sind begeistert, dort zu sein und voller Optimismus. Aber ich möchte, dass Sie über Frage 2 nachdenken, weil ich versuche, Sie dazu zu bringen Prognen Sie Ihr Elend vor.
Wenn Sie sich annähern, wenn Sie bei Ihrem Job miserabel sind, können Sie Schritte unternehmen. Aber wenn Sie in zwei Zeitplänen nicht konsequent über Frage 2 nachdenken, sind Sie bis zum elenden Zeitpunkt geschraubt. Sie haben wenig bis no-Optionen, um aus einer suboptimalen Situation herauszukommen.
Sparen und investieren genug, um sich von Elend zu befreien
Als mir gesagt wurde, ich müsse um 5:30 Uhr morgens nach 19 Uhr einsteigen, um sicherzustellen, dass ich die entsprechenden Nachforschungen an meinen Kollegen in Asien für Kunden bekam, wusste ich, dass ich in einer Karriere nicht wie meine Eltern 40 Jahre dauern konnte. Stattdessen habe ich eine realistischere Bewertung vorgenommen: Wie lange könnte ich denkbar dauern, bevor ich vollständig ausbrennen? Die Antwort, die ich mir ausgedacht habe, war 40 Jahre alt.
Also habe ich berechnet, wie viel ich bis dahin brauchen würde, um den Mut zu haben, wegzugehen. Diese Zahl betrug 3 Millionen US -Dollar. Abhängig davon, wie das Nettovermögen strukturiert war, könnte er potenziell 100.000 USD pro Jahr in passivem Einkommen generieren. Von diesem Moment an wurde es meine Mission, 3 Millionen Dollar zu retten und zu investieren. Ich habe mir ständig vorgestellt, wie das Leben im Alter von 40, 41, 42, 43, 44, 45 und darüber hinaus aussehen würde – frei von der Schleife mit diesem Geld.
Dieser Zwei-Zeit-Ansatz-ein present-tages Hektik gepaart mit dem zukünftigen Träumen-hat mich konzentriert und motiviert. Ich glaubte wirklich, dass ich mein Leben aus all den Stress und den Stunden kurzschließen könnte, wenn ich dieses Net Worth-Ziel nicht erreicht habe. Ich begann bereits an Plantarfasziitis, unkontrollierbaren Allergien und Gewichtszunahme.
Am Ende verließ ich drei Monate vor meinem 35. Geburtstag dank einer unerwarteten Variablen: die Fähigkeit, alle meine aufgeschobene Entschädigung zu behalten und nach 11 Jahren in meinem letzten Unternehmen ein sechsstelliges Abfindungspaket zu erhalten. Diese Abfindung umfasste fünf Jahre normaler Lebenshaltungskosten. Mit diesem finanziellen Kissen in der Hand wusste ich, dass es jetzt oder nie war – also habe ich den Glaubenssprung gemacht.
Verwenden Sie zwei Zeitpläne, um ein besserer Investor zu werden
Lassen Sie uns nun meinen Ansatz mit zwei Timeline für das Investieren anwenden.
1) Präsentieren Sie die Zeitachse:
Investoren haben sich seit 2020 unglaublich gut gemacht, insbesondere diejenigen, die auf Technologie wetten. Mit dem S & P 500 um mehr als 20% in 2023 und 2024 hat die Anlegerklasse weit mehr Wohlstand aufgebaut als erwartet. Immobilien haben sich auch seit 2020 stark entwickelt, obwohl einige Märkte – wie Texas und Florida – korrigieren. Jeder Investor sollte sich ansehen, was sein Nettovermögen im Jahr 2020 war und feiert.
2) zukünftige Zeitleiste (10–20 Jahre im Voraus):
Wenn Sie oder Ihre Eltern nicht aggressiv investieren, kann das Leben auf unbestimmte Zeit im harten Modus bleiben. Die Wohlstandslücke hat sich seit 2020 bereits dramatisch erweitert und es wird wahrscheinlich weiter erweitert. In 10 bis 20 Jahren könnte der Kauf eines Hauptwohnsitzes so gut wie unmöglich sein. Es könnte auch immer schwieriger werden, einen Job zu finden, der einen lebensfähigen Lohn zahlt, wenn KI mehr Branchen stört.
Was sollen wir tun?
Der Plan, um sicherzustellen, dass die Zukunft in Ordnung sein wird
Ich habe einen allgemeinen Spielplan entwickelt, um meiner Familie eine Kampfchance zu geben, in einer zunehmend wettbewerbsfähigen und unsicheren Zukunft zu konkurrieren.
1) Halten Sie an unserer Hauptwohnung und mindestens zwei Mietobjekten fest, um lange Immobilien zu bleiben.
Immobilien sind eine der zuverlässigsten Möglichkeiten, um Wohlstand im Laufe der Zeit zu bauen und zu bewahren. Indem wir uns an Eigentum festhalten, profitieren wir nicht nur von potenziellen Wertschätzung und Mieteinkommen, sondern schützen uns auch vor dem Preisverlassen in der Zukunft. Ein Mietobjekt für jedes Kind zu besitzen, sollten Sie berücksichtigen.
2) Erstellen Sie zwei 529 Pläne, die den aktuellen vierjährigen Kosten der teuersten Universität heute entsprechen.
Die Studiengebühren steigen weiterhin schneller als die Inflation, und es gibt keine Anzeichen dafür, dass es langsamer wird. Die vollständige Finanzierung von 529 Plänen stellt jetzt sicher, dass unsere Kinder die Freiheit haben, eine qualitativ hochwertige Bildung zu wählen, ohne durch Schulden belastet zu werden – oder uns zu belasten. Sie haben auch die Möglichkeit, das beste College zu besuchen, das akzeptiert.
3) Investieren Sie mindestens das Giftsteuerlimit jedes Jahr in das Sorgerechtskonto jedes Kindes und in Roth IRAs.
Indem wir konsequent frühzeitig beigetragen haben, nutzen wir die Macht der Verbundung. Ziel ist es, eine finanzielle Stiftung aufzubauen, die es ihnen ermöglicht, Karrieren zu verfolgen, die sie genießen, nicht nur diejenigen, die die Rechnungen bezahlen oder von der Gesellschaft „hoher Status“ schienen.
4) wollen für die nächsten 20 Jahre mindestens 100.000 US -Dollar pro Jahr in Risikovermögen investieren.
Um die Inflation zu bekämpfen und die Kaufkraft aufrechtzuerhalten, ist es entscheidend, konsistente Investitionen in Aktien, Risikokapital und andere wachstumsorientierte Vermögenswerte zu investieren. Dieser aggressive Ansatz ist unsere Absicherung gegen Stagnation und die steigenden Lebenshaltungskosten. Es wird als Schriftsteller nicht einfach sein, aber ich werde irgendwie einen Weg durch andere Aktivitäten finden.
5) Bauen Sie in der Zukunft 500.000 US -Dollar an einem privaten KI -Unternehmen mit Hecke gegen einen schwierigen Arbeitsmarkt auf.
KI ist sowohl eine Bedrohung als auch eine Chance. Durch die Investition in private KI -Unternehmen oder -Fonds wollen wir an der Region der technologischen Störungen teilnehmen, anstatt einfach Opfer davon zu werden.
Warum eine Investition von 500.000 US -Dollar in KI Sinn macht
Seit 2017 habe ich mich mit der Realität auseinandergesetzt, ab 2036 für das College bezahlen zu müssen. Aufgrund der aktuellen Prognosen suchen wir rund 450.000 US -Dollar für öffentliche und 750.000 US -Dollar für private Universitätsunterricht über vier Jahre. Das ist eine erstaunliche Menge – insbesondere wenn man bedenkt, dass das meiste von dem, was heute in der Schule gelehrt wird, online frei verfügbar ist.
Eine Lösung besteht darin, sie zwei Jahre lang zum Besuch des Community College zu führen, bevor sie an eine Universität in der Staat wechselt. Ein anderer ist es, sie selbst oder mindestens so viel wie möglich zu erziehen, bevor sie Erwachsene sind.
Die vielleicht überzeugendste Lösung besteht jedoch darin, in die Technologie zu investieren, die die traditionelle Bildung wahrscheinlich am meisten stört: künstliche Intelligenz.
Auf den ersten Blick mag die Zuordnung von 500.000 US -Dollar für private KI -Investitionen übermäßig erscheinen. Wenn Sie dies jedoch mit den potenziellen College -Kosten von 450.000 bis 750.000 US -Dollar im Jahr 2036 für jedes Kind vergleichen, sieht es wie eine rationale Hecke aus.
Die Logik lautet: Wenn ich bereit bin, im Jahr 2036 450.000 bis 750.000 US -Dollar für das College auszugeben, sollte ich unbedingt bereit sein, 500.000 US -Dollar oder mehr in die Unternehmen zu investieren, die die traditionelle Bildung überflüssig machen könnten. Heck, ich sollte bereit sein, 900.000 bis 1,5 Millionen US -Dollar in private KI -Unternehmen zu investieren, da ich wirklich darüber nachdenke.
Die potenziellen Renditen für eine Investition von 500.000 US -Dollar
Hier ist eine Aufschlüsselung darüber, wie eine Investition von 500.000 US -Dollar über 10 und 20 Jahre mit unterschiedlichen jährlichen Wachstumsraten (CAGR) über 10 Jahre steigt:
| Jahresrendite | 10 Jahre | 20 Jahre |
|---|
Eine Investition von 500.000 USD mit 15% jährlich über 20 Jahre steigt auf etwa 8,2 Millionen US -Dollar. Können Sie sich vorstellen, Mitte 20 auf diese Art von Kapital zugreifen zu können? Während 15% ein aggressives Ziel sind, sind diese Arten von Renditen bei der Investition in private Unternehmen in früheren Zeiten weitaus plausibler.
Schauen Sie sich die Leistung früherer Investoren in Openai, Anduril, Skala AI, Databricks und Anthropic an. Die Skala -KI stieg von weniger als 50 Millionen US -Dollar im Jahr 2017 auf jetzt rund 30 Milliarden US -Dollar. Das ist eine jährliche Rendite von 153%+ Compound über neun Jahre.
Als Private-Equity-Investor habe ich seit 2006 eine Reihe von Multi-Baggern über verschiedene Fonds hinweg gehabt. Die eigentliche Herausforderung besteht jedoch darin, eine ausreichend ausreichende Position in diesen Gewinnern zu haben, um die Nadel wesentlich zu bewegen. Die andere Herausforderung besteht darin, nicht in zu viele Bagels (100% Verlierer) zu investieren, die die Gesamtleistung herunterziehen. Nicht einfach, aber ich bin bereit, mit bis zu 20% meiner investierbaren Vermögenswerte weiter zu versuchen.
Denken Sie in zwei Zeitplänen daran, ohne Bedauern zu leben
Die Gegenwart ist flüchtig und die Zukunft ist immer auf dem Weg. Um vollständig zu leben, müssen wir lernen, zwei Zeitpläne im Auge zu behalten: wer wir heute sind und wer wir werden wollen.
Es reicht nicht aus, einfach von einer besseren Zukunft zu träumen. Wir müssen jeden Tag in der Übereinstimmung mit dieser Vision handeln. Ansonsten riskieren wir das Driften, nur um eines Tages aufzuwachen und uns zu fragen, wohin die ganze Zeit gegangen ist.
Wir werden alle alt werden. Und wenn dieser Moment der Reflexion kommt – wenn der Lärm verblasst und die Tage ruhig werden -, hoffe ich, dass wir nicht mit Bedauern zurückblicken. Nicht für die Risiken, die wir eingegangen sind oder die Misserfolge, mit denen wir konfrontiert waren, sondern für die Schritte, die wir nie gewagt haben, und die Zeit, die wir nie priorisiert haben.
Mit 48 weiß ich, dass ich von mir selbst zutiefst enttäuscht sein werde, wenn ich nicht die nächsten 10 bis 20 Jahre mit meinen Kindern verbringen, die Gesundheit vor Hektik priorisieren und sich der unerbittlichen Belastung von mehr Geld und Status widersetzen. Ich möchte meine Zeit damit verbringen, das zu tun, was mich erfüllt – nicht das, was andere von mir erwarten.
Lassen Sie uns heute mit morgen im Sinn leben. So geben wir beides Sinn.
Vorschläge
Wenn Sie in private KI -Unternehmen investieren möchten, schauen Sie sich an Fundrise -Unternehmen. Die Mindestinvestition beträgt 10 US -Dollar und Sie können sehen, wie Fundrise zuerst stattfindet, bevor Sie eine Investitionsentscheidung treffen. Ich habe bisher 153.000 US -Dollar persönlich investiert und werde den Durchschnitt von Dollar weiterhin in Höhe von 500.000 US -Dollar aufbauen. Fundrise ist ein langjähriger Sponsor von Financial Samurai, da unsere Ansichten ausgerichtet sind.
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