Wie man sich finanziell auf ein Baby vorbereitet

Zu erwarten, dass ein Baby aufregend ist, aber der finanzielle Teil kann stressig sein – insbesondere wenn Sie sehen, wie die Kosten stapeln. Von Krankenhausrechnungen und Babyausrüstung bis hin zu Kinderbetreuung und alltäglichen Bedürfnissen können sich die Zahlen schnell summieren.

Dieser Leitfaden bricht zusammen, was zu tun ist, bevor Ihr Baby ankommt. Sie lernen, wie Sie ein praktisches Budget aufbauen, für Notfälle planen und Ihre Versicherung und Ihren Elternurlaub in Ordnung bringen. Das Ziel: Machen Sie das Leben mit Ihrem neuen Baby weniger stressig und viel angenehmer.

9 Schritte, um sich finanziell auf ein Baby vorzubereiten

Vorbereitung auf ein Baby bedeutet, Ihr Budget zu überarbeiten und vorauszudenken. Egal, ob Sie Ihr erstes Kind haben oder zu Ihrer Familie hinzufügen, intelligente Planung kann dazu beitragen, Ihren Stress zu senken. Hier sind neun Schritte, die Ihnen helfen, Ihre Finanzen für Ihre Neuankömmlinge vorzubereiten.

1. Schätzen Sie die tatsächlichen Kosten für ein Baby

Berechnen Sie, was Sie vor und nach dem Eintreffen Ihres Babys ausgeben werden. Krankenhausrechnungen, Babyausrüstung, Autositze und Kinderbetten sind nur der Anfang. Die laufenden Kosten wie Windeln, Formel, Babynahrung und Kinderbetreuung können sich schnell summieren.

Planen Sie auch für große zukünftige Ausgaben. Das USDA schätzt, dass ein Kind auf 17 Jahre im Alter von 233.610 USD, ohne das College, durchschnittlich 233.610 US -Dollar erhöht wird. Nach Angaben der Federal Reserve sind unerwartete Kosten häufig und können Ihr Budget belasten. Wenn Sie wissen, was Sie erwarten können, ist es einfacher, Überraschungen vorzubereiten und zu vermeiden.

2. Erstellen Sie ein Babybudget, das funktioniert

Richten Sie ein Budget ein, das sowohl einmalige als auch laufende Babykosten abdeckt. Listen Sie zunächst Wesentliche wie Windeln, Kleidung, Babynahrung, Gesundheitswesen und Kinderbetreuung auf. Schauen Sie sich Ihre aktuellen Ausgaben an und finden Sie Orte, an denen Sie Geld reduzieren oder Geld in Richtung Babybedürfnisse verlagern.

Öffnen Sie ein separates Sparkonto nur für Babykosten. Selbst kleine Beiträge tragen dazu bei, ein Kissen für Überraschungskosten zu schaffen. Das Budget jeder Familie wird anders aussehen, aber Planungserbringung hilft Ihnen, finanzielle Stress in letzter Minute zu vermeiden.

Erstellen Sie einen Notfallfonds, um sich auf unerwartete Ausgaben oder Änderungen Ihres Einkommens vorzubereiten. Ziel ist es, genug zu sparen, um drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten zu decken. Dies kann helfen, wenn Sie vor unbezahlten Arbeitsverlusten, Arbeitsplätzen oder überraschenden Arztrechnungen ausgesetzt sind.

Behalten Sie Ihre Noteinsparungen in einem sicheren, von FDIC-versicherten Konto, auf das Sie leicht zugreifen können. Die besten Online-Banken bieten Hochleistungssparkonten an, was es einfacher macht, Ihren Fonds auszubauen. Mit einem soliden Notfallfonds haben Sie ein Sicherheitsnetz, das Ihre Familie vor finanzieller Belastung schützt, wenn das Leben eine unerwartete Wendung nimmt.

4. Überprüfen Sie Ihren Krankenversicherungsschutz, bevor das Baby ankommt

Die Krankenversicherung ist eine kritische Überlegung bei der Vorbereitung auf ein Baby. Es ist wichtig zu verstehen, was Ihre derzeitige Krankenversicherung in Bezug auf die vorgeburtliche Versorgung, Arbeit und Lieferung sowie postnatale Versorgung abdeckt. Überprüfen Sie Ihren aktuellen Plan und prüfen Sie bei Bedarf erschwingliche Optionen.

Wichtige Fragen für Ihren Gesundheitsplan

Stellen Sie Ihrem Anbieter diese Fragen, um die Berichterstattung zu bestätigen:

• Vorgeburtliche Pflege: Sind Untersuchungen, Ultraschall und Vorführungen abgedeckt?
• Arbeit und Entbindung: Was kostet der Krankenhausaufenthalt, die Anästhesie und die Verfahren?
• Neugeborene Pflege: Sind Untersuchungen und Impfungen enthalten?

Überprüfen Sie die Zusammenfassung der Leistungen Ihres Plans oder wenden Sie sich an Ihren Anbieter. Wenn die Deckung begrenzt ist, berücksichtigen Sie die Anpassungen während der offenen Einschreibung Ihres Arbeitgebers oder erkunden Sie individuelle Optionen.

Erschwingliche Krankenversicherungsalternativen

Wenn eine zusätzliche Abdeckung erforderlich ist, probieren Sie diese Optionen aus:

• Marktpläne: HealthCare.gov bietet individuelle Pläne an, oft mit Subventionen.
• Medicaid und Chip: Medicaid bietet eine erschwingliche Abdeckung an, und Chip hilft bei der Deckung der Kindergesundheit, wenn Sie sich nicht für Medicaid qualifizieren.
• Arbeitgeber-gesponserte Pläne: Überprüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber Plananpassungen für die Erweiterung von Familien oder während der offenen Einschreibung anbietet.

Mit dem richtigen Plan können Sie sich besser vorbereitet fühlen, wenn Sie wissen, dass die Gesundheitsbedürfnisse Ihres Babys abgedeckt sind.

5. Machen Sie sich bereit für den Elternurlaub: Was zu wissen zu wissen

Das frühzeitige Planung des Elternurlaubs kann Ihnen helfen, die Finanzen zu verwalten und sich auf die Zeit zu Hause mit Ihrem Neugeborenen vorzubereiten. Das Familien- und Medical Leave Act (FMLA) bietet bis zu 12 Wochen unbezahlter Urlaub, aber einige Arbeitgeber und Staaten bieten bezahlte Optionen an.

Wichtige Dinge zu überprüfen

Hier finden Sie, was Sie mit Ihrem Arbeitgeber bestätigen sollten:

• FMLA -Berechtigung: Überprüfen Sie, ob Sie sich für unbezahlte, berufsbehaftete Urlaub qualifizieren. Nicht alle Arbeitgeber müssen FMLA bereitstellen.
• Bezahlter Urlaub: Sehen Sie, ob Ihr Unternehmen bezahlte Urlaubsoptionen oder kurzfristige Deckung zur Behinderung anbietet.
• Staatspezifische Vorteile: Einige Bundesstaaten bieten wie Kalifornien und New York teilweise gezahlte Familienurlaubsprogramme an. Sehen Sie sich die Optionen Ihres Staates nach, um zu sehen, was verfügbar ist.

Planning -Urlaubsdetails jetzt können Ihnen helfen, die Zeit mit Ihrem Neugeborenen zu maximieren, während Sie Ihre Finanzen auf dem Laufenden halten.

6. Sparen Sie für die Zukunft Ihres Kindes

Ein frühzeitiges Ersparnis für Ihr Kind beiseite zu legen, kann im Laufe der Zeit einen großen Unterschied machen. Berücksichtigen Sie Optionen wie College -Sparkonten oder allgemeine Sparkassen, um eine starke Fundament aufzubauen. Je früher Sie einen College -Fonds einrichten, desto mehr können Sie die Macht des Zinsens von Zinsen nutzen, um Ihre Ersparnisse auszubauen.

Sparoptionen zu berücksichtigen

Hier sind einige beliebte Möglichkeiten, um für zukünftige Ausgaben zu sparen:

• 529 College -Sparplan: Ein 529-Plan wird steuerlich verhalten und wächst im Laufe der Zeit, insbesondere für zukünftige Bildungskosten.
• Depotkonten (UTMA/UGMA): Mit diesen Konten können Sie für verschiedene zukünftige Ausgaben sparen und Geld an Ihr Kind übertragen, wenn es das Erwachsenenalter erreicht.
• Sparsparungen mit hoher Zucht: Für mehr Flexibilität kann ein hochrangiges Sparkonto Ihnen helfen, Mittel beiseite zu sorgen und gleichzeitig Interesse zu verdienen.

Selbst mit kleinen monatlichen Beiträgen kann im Laufe der Zeit erhebliche Einsparungen erzielen und Ihrem Kind einen starken Start für die Zukunft geben.

7. Schützen Sie Ihre Familie mit Lebensversicherung und Nachlassplanung

Kaufen Sie eine Lebensversicherung, um sicherzustellen, dass Ihre Familie finanziell sicher ist, wenn Sie nicht mehr da sind. Sowohl Arbeiten als auch Eltern sind zu Hause bleiben. Wenn Sie ein Einkommen verdienen, kann die Lebensversicherung dazu beitragen, sie zu ersetzen und die täglichen Ausgaben zu decken. Wenn Sie zu Hause bleiben, kann Ihre Richtlinie dazu beitragen, die tatsächlichen Kosten für Kinderbetreuung, Haushaltsaufgaben und mehr zu decken – Services, für die Ihre Familie sonst bezahlen würde.

Richten Sie Nachlassplanungsdokumente ein, einschließlich eines Testaments oder eines lebenden Vertrauens. Diese rechtlichen Werkzeuge nennen einen Vormund für Ihr Kind und erklären, wie Ihr Vermögen geteilt werden soll. Sie können auch Befugnisse von Anwalts- und Gesundheitswesen hinzufügen, um Ihrer Familie zu helfen, Entscheidungen zu treffen, wenn Sie dies nicht können.

Wenn Sie diese Schritte unternehmen, können Sie Ihrer Familie auch in schwierigen Zeiten einen klaren Plan und die Sicherheit erweitern.

8. Finden Sie kluge Möglichkeiten, um Geld für Babykosten zu sparen

Während bestimmte Kosten bei der Vorbereitung auf ein Baby unvermeidlich sind, gibt es viele kreative Möglichkeiten, um Geld zu sparen. Erwägen Sie beispielsweise die Kauf von Gegenständen in großen Mengen für bessere Preise oder kaufe sanft gebrauchte Artikel aus zweiter Hand, wenn es sinnvoll ist, dies zu tun.

Sie können auch Optionen wie Kindersteuergutschriften und Kinderbetreuungssubventionen untersuchen, die dazu beitragen können, die Kosten auszugleichen. Priorisieren Sie intelligente Ausgaben und treffen Sie finanzielle Entscheidungen, die dem Budget und den Werten Ihrer Familie entsprechen.

Vergessen Sie nicht, Geschenke zu berücksichtigen, die Sie möglicherweise von einer Babyparty erhalten, da diese erheblich dazu beitragen können, die anfänglichen Kosten für Babybabys auszugleichen. Wenn Sie Ihre Babyregistrierung erstellen, wählen Sie Artikel aus, die Sie benötigen, um Ihr Budget im ersten Jahr des Babys zu erweitern.

9. Holen Sie sich Hilfe von einem Finanzberater, wenn Sie es brauchen

Sprechen Sie mit einem Finanzberater oder Steuerexperten, wenn Sie Anleitung wünschen, oder fühlen Sie sich nicht sicher über Ihren Plan. Ein Berater kann Ihnen helfen, Ihr Budget anzupassen, die richtigen Einsparungen und die Rentenkonten auszuwählen und Versicherungsoptionen zu sortieren.

Die Zusammenarbeit mit einem Fachmann kann Geld kosten, aber der richtige Rat kann Ihnen Stress ersparen und Ihre Familie auf langfristigen Erfolg einrichten.

Letzte Gedanken

Ein neues Baby nach Hause zu bringen ist aufregend, aber einen Finanzplan erleichtert alles. Beginnen Sie früh, halten Sie sich an Ihr Budget und nutzen Sie Leistungen wie bezahlten Urlaub und Umsatz bei Babyausrüstung.

Je mehr Sie sich jetzt vorbereiten, desto weniger werden Sie sich später Sorgen machen. Wenn Sie zusätzliche Hilfe benötigen, wenden Sie sich an einen Finanzberater, der Ihnen helfen kann, einen Plan zu erstellen, der für Ihre Familie funktioniert.

Häufig gestellte Fragen

Wann sollte ich mein Baby zu meiner Krankenversicherung hinzufügen?

Fügen Sie Ihr Baby so schnell wie möglich nach der Geburt zu Ihrer Krankenversicherung hinzu. Die meisten Pläne geben Ihnen ein begrenztes Fenster – in Typ 30 Tagen -, um Ihr Neugeborenes einzuschreiben. Wenden Sie sich sofort an Ihren Arbeitgeber oder Versicherer, um Lücken in Bezug auf Deckung und unerwartete Arztrechnungen zu vermeiden.

Welche Papierkram muss ich nach der Geburt meines Babys erledigen?

Nachdem Ihr Baby geboren wurde, müssen Sie eine Geburtsurkunde und eine Sozialversicherungsnummer erhalten. Krankenhäuser bieten normalerweise die Formulare an, Sie können sie jedoch auch bei Ihrem örtlichen Vital Records -Büro anfordern. Diese Dokumente sind wichtig, um Ihr Kind zu Ihrer Krankenversicherung, Eröffnung von Sparkonten und Einreichung von Steuern.

Kann ich mein Neugeborenes über meine Steuern beanspruchen?

Ja, Sie können Ihr Neugeborenes als Abhängigkeit von Ihren Steuern für das Jahr, in dem sie geboren wurden, beanspruchen. Selbst wenn Ihr Kind im Dezember geboren wird, können Sie es als abhängig für das gesamte Jahr beanspruchen. Darüber hinaus können Sie sich für die Steuergutschrift für Kinder qualifizieren, die Ihre Steuerrechnung erheblich reduzieren kann.

Wann sollte ich anfangen, Babyausrüstung zu kaufen?

Es ist aufregend, Babyausrüstung zu kaufen, sobald Sie herausfinden, dass Sie es erwarten. Es ist jedoch ratsam, bis später in Ihrer Schwangerschaft oder nach Ihrer Babyparty zu warten. Das Warten ermöglicht es Ihnen, eine bessere Vorstellung davon zu haben, welche spezifischen Gegenstände Sie benötigen, um fundiertere Kaufentscheidungen zu treffen.

Soll ich meine Schulden abbezahlen, bevor ich ein Baby bekomme?

Im Idealfall ist es vorteilhaft, Ihre Schulden so weit wie möglich zu reduzieren und zu verwalten, bevor Sie ein Baby bekommen. Ein hohes Verschuldungsniveau kann zusätzliche finanzielle Belastungen erzeugen und Ihre Fähigkeit beeinflussen, für zukünftige Ausgaben zu sparen. Es ist jedoch wichtig, einen Restbetrag zwischen der Rückzahlung der Schulden und der Einsparung für Babykosten zu stecken, um übermäßige finanzielle Belastungen zu vermeiden.