Wie man ein Auto mit schlechter Kredit und ohne Mitunterzeichner kauft

Hier erfahren Sie, wie man anfängt:

• Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte: Verwenden Sie es verantwortungsbewusst und bezahlen Sie jeden Monat pünktlich.
• Probieren Sie einen Kreditbuilderkredit aus: Angeboten von vielen Kreditgenossenschaften und Online -Kreditgebern.
• Verwenden Sie Tools wie Experian Boost: Melden Sie Dienstprogramm- und Telefonzahlungen, um Ihre Kreditdatei zu unterstützen.

Nach nur 3 bis 6 Monaten konsistenter Zahlungen und niedriger Guthaben können Sie sich für bessere Finanzierungsangebote qualifizieren – selbst ohne Mitunterzeichner.

Andere Finanzierungsoptionen zum Erkunden

Wenn Sie immer noch Probleme haben, genehmigt zu werden, geben Sie nicht auf. Es gibt einige alternative Möglichkeiten, ein Auto ohne Mitunterzeichner zu finanzieren, auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist. Diese Optionen werden nicht immer beworben, aber sie können einen wirklichen Unterschied machen – insbesondere wenn traditionelle Kreditgeber nein sagen.

Versuchen Sie eine Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften sind oft flexibler als große Banken, wenn es um die Genehmigung von Autodarlehen geht. Sie neigen dazu, Ihr vollständiges finanzielles Bild zu betrachten, nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, was helfen kann, wenn Ihr Einkommen solide ist, sondern Ihr Kredit wackelig ist.

Möglicherweise können Sie sich einer Kreditgenossenschaft anschließen, die darauf basiert, wo Sie wohnen, wo Sie arbeiten, oder sogar durch ein Familienmitglied. Sobald Sie Mitglied sind, können Sie einen Autokredit mit Bedingungen beantragen, die oft günstiger sind als das, was Sie bei einem Händler finden.

Schauen Sie sich Peer-to-Peer-Kredite an

Peer-to-Peer-Kredit-Plattformen verbinden Kreditnehmer direkt mit einzelnen Anlegern anstelle von Banken oder Autokreditgebern. Diese Plattformen haben oft weniger Kreditbeschränkungen und können gut zu Menschen mit fairem oder schlechtem Kredit passen.

Zu den beliebten Kreditgebern von Peer-to-Peer gehören LendingClub, Upstart und Prosper. Die Genehmigung ist nicht garantiert, aber wenn Sie ein stetiges Einkommen und eine angemessene Schuldenlast haben, erhalten Sie möglicherweise ein Angebot.

Forschung lokale oder gemeinnützige Unterstützung

Einige gemeinnützige Organisationen, Kirchen und Gemeindegruppen bieten nur wenige zinsgünstige Autokredite-oder sogar Zuschüsse-für Menschen, die zuverlässiger Transport benötigen. Diese Programme richten sich häufig an Alleinerziehende, Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen oder Personen, die nach finanzieller Schwierigkeiten beginnen.

Erkundigen Sie sich bei örtlichen Regierungsbüros, Stellenvermittlungszentren oder der United Way, um zu sehen, was in Ihrer Region verfügbar sein könnte. Diese Programme haben oft Einkommensgrenzen, können aber eine große Hilfe sein, wenn Sie sich qualifizieren.

Betrachten Sie die Händlerfinanzierung als letztes Ausweg

Einige Händler bieten eine interne Finanzierung an, insbesondere für Kunden mit schlechter Kredit. Obwohl es verlockend sein kann, wenn Sie an anderer Stelle abgelehnt wurden, verfügt diese Option häufig mit hohen Zinssätzen, engen Zahlungsbedingungen und teuren Add-Ons.

Seien Sie besonders vorsichtig mit „Kaufen Sie hier, hier zahlen Sie hier“. Sie prüfen möglicherweise nicht die Gutschriften, berechnen jedoch oft viel mehr als das Auto wert ist und enthalten versteckte Gebühren in den Kredit. Wenn Sie diesen Weg gehen, lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch und planen, sich mit einem besseren Kreditgeber zu refinanzieren, sobald sich Ihr Kredit verbessert.

Worauf Sie mit schlechten Kreditwagenkrediten achten sollten

Nicht jedes Darlehensangebot ist ein gutes Geschäft – insbesondere wenn Sie einen schlechten Kredit haben. Einige Kreditgeber und Händler bewirken verzweifelte Käufer zum Opfer, indem sie ein hohes Risiko anbieten, die Sie viel mehr kosten, als das Auto wert ist. Hier sind die größten roten Fahnen, auf die Sie achten sollten, bevor Sie etwas unterschreiben.

• Hohe Zinssätze – Die Tarife können mit schlechter Kredite steil sein, aber sie sollten nicht empörend sein. Vergleichen Sie Angebote und überprüfen Sie, was für Ihre Kreditwürdigkeit typisch ist, damit Sie wissen, ob ein Kreditgeber Sie ausnutzt.
• Lange Darlehensbedingungen – Die Verbreitung Ihrer Zahlungen über 72 oder 84 Monate kann Ihre monatlichen Kosten senken, aber Sie zahlen im Laufe der Zeit mehr Zinsen – und Sie bleiben länger auf dem Kredit auf dem Kopf.
• Vorauszahlungsstrafen – Einige Kreditgeber erheben eine Gebühr, wenn Sie versuchen, Ihr Darlehen frühzeitig zu bezahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie vor dem Vordergrund darauf gefragt haben, insbesondere wenn Sie sich später refinanzieren möchten.
• Obligatorische Add-Ons- Sie benötigen keine Lückenversicherung, Serviceverträge oder Schutzpakete, nur um sich für die Finanzierung zu qualifizieren. Sag nein zu extras, nach denen du nicht gefragt hast.
• “Yo-yo” Finanzierungsbetrug- Einige Händler lassen Sie vor dem endgültigen Finanzierung losfahren, und rufen Sie Tage später an, dass das Darlehen in schlechtere Bedingungen gefallen ist. Warten Sie immer, bis alles vollständig zugelassen und schriftlich zugelassen ist.

Letzte Gedanken

Ein Autokredit mit schlechtem Kredit und kein Mitunterzeichner ist nicht einfach, aber es ist völlig machbar, wenn Sie die richtigen Schritte unternehmen. Von der Suche nach dem richtigen Kreditgeber bis zur starken Anzahlung und der Auswahl eines erschwinglichen Autos können kleine Schritte einen großen Einfluss haben.

Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie kontrollieren können – Ihr Einkommen, Ihr Budget und Ihre Vorbereitung. Wenn Sie realistisch bleiben und die Fallen vermeiden, die mit Hochrisikodarlehen ausgestattet sind, können Sie genehmigen und Ihre Finanzen auf dem richtigen Weg halten.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich mein aktuelles Auto eintauschen, wenn ich noch Geld dafür schulde?

Ja, Sie können ein Auto mit einem bestehenden Darlehen eintauschen, aber es hängt davon ab, ob Sie ein positives oder negatives Eigenkapital haben. Wenn das Auto mehr wert ist als das, was Sie schulden, kann der Unterschied in Ihr nächstes Auto gehen. Wenn Sie mehr schulden als es wert ist, kann dieses Guthaben in Ihr neues Darlehen eingerechnet werden – seien Sie einfach vorsichtig, da dies Ihr neues Darlehen teurer machen kann.

Wird der Kauf eines Autos mit schlechtem Kredit verbessern, um meine Kreditwürdigkeit zu verbessern?

Es kann, solange der Kreditgeber an die Kreditbüros berichtet, und Sie alle Ihre Zahlungen rechtzeitig leisten. Im Laufe der Zeit kann ein gut verwaltetes Autodarlehen Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Vermeiden Sie einfach fehlende Zahlungen, da sie Ihre Punktzahl noch mehr verletzen.

Kann ich ein Auto mit einer Kreditkarte kaufen, wenn ich nicht für ein Darlehen genehmigt werde?

Manchmal, aber es ist selten eine gute Idee. Die meisten Händler haben Grenzen dafür, wie viel Sie berechnen können, und Kreditkarten sind in der Regel mit höheren Zinssätzen als Autodarlehen ausgestattet. Sie verlieren auch den strukturierten Rückzahlungsplan eines Autokredits, der es schwieriger machen kann, auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Gibt es jetzt Kauf, zahlen Sie spätere Autosfinanzierungsoptionen?

Einige Händler und Online -Plattformen bieten aufgeschobene Zahlungsoptionen oder „Jetzt kaufen, später bezahlen“ Werbeaktionen. Mit diesen Angeboten können Sie Ihre erste Zahlung für einige Monate verzögern, aber die Zinsen beginnen normalerweise sofort. Lesen Sie immer das Kleingedruckte, um zu sehen, was Sie wirklich kostet.

Welche Dokumente muss ich für ein schlechtes Kreditwagenkredit beantragen?

Normalerweise benötigen Sie Einkommensnachweise (Pay -Stubs, Bankaussagen), Identitätsnachweis (Führerschein), Wohnsitznachweis (Versorgungsrechnung oder Mietvertrag) und möglicherweise einen Versicherungsnachweis. Einige Kreditgeber können auch nach Referenzen oder Überprüfung der Beschäftigung bitten.